条条大路通罗马,但通往金融普惠的路,也许这条最靠谱?

  2017-07-12 本文章143阅读

纵观全球,发展数字普惠金融已经成为各国的广泛共识。借助科技创新、模式创新等形式,数字普惠金融将传统金融服务变得更加高效,便利。国际性组织如G20、世界银行、普惠金融联盟(AFI)等都在鼓励和推进各自的成员国在这方面做出实质性的进展。

 

在近日开展的金融科技外滩峰会上,对于金融科技与普惠金融的关系,陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻这样表示,金融与科技的深度融合,大大提升了金融的运行效率,降低了运行成本,扩展了金融服务的半径,具有强大的生命力和市场价值。

 

普通老百姓的理财权也是普惠金融的组成部分


如今,随着我国私人财富的急剧增长及各类型机构发力发展个人理财业务,大众的理财意识逐渐提升,越来越多的投资者把目光转向了互联网金融。但由于很多理财产品存在着较高的起投门槛,大大限制了投资者获取更高收益的权利。所以,如何帮助投资者实现公平的投资权、理财权亦是如何进一步推动数字普惠金融的问题所在。


 

数字普惠金融的发展趋势是金融和科技的结合和创新。云计算、人工智能、大数据等海量信息处理技术的运用和创新赋予了金融普惠梦实现的可能性。在这样的背景下,杨峻表示,驱动数字普惠金融进一步发展还需要加强征信体系建设,建立信息安全长效机制,实现创新与风控的平衡。

 

以往的财富管理行业,只基于调查问卷的投资者风险承受能力画像有诸多弊端。这是因为,受访者对自己的描述并不客观,更多时候呈现的是一个别人眼中的自己。此外,一些经营机构为了销售业绩,也会在投资者做问卷调查时做出变相引导。因此,依凭传统问卷手段,无法对投资者风险承受能力做出精准评估。

 

针对如何改变这种现状,杨峻认为,通过运用大数据等新技术与调查文件相结合的方式,能够准确的对投资者风险承受能力进行评估。陆金所凭借大数据、机器学习等新技术的运用,通过对客户投资行为、消费行为、风险偏好等多因素综合分析,实现了对客户风险承受能力的精准画像。同时运营成本低廉,具备商业可行性。

 


应注重创新探索者的初心和结果,对于过程给予更多包容


除了如何运用技术搭建投资者适当性管理系统,对于用户数据的获取来源以及如何保护用户个人隐私安全也是此次峰会备受探讨的问题。杨峻表示,陆金所采用的数据绝大多数都来自于陆金所自身的庞大用户数据以及平安集团内部的数据共享。针对数据采集,陆金所充分尊重用户意愿,强调用户的授权;而在使用数据时,也非常注重对用户隐私的保护。

 

金融科技的发展实现了打破信息壁垒、增强用户体验、加强用户投资风控等各方面的突破,但也因其野蛮生长带来了一些新的问题,诸如放大金融体系的系统性风险、监管套利风险等。因此,对于监管部门而言,如何平衡鼓励创新与加强监管的关系便成了一个难点。

 

杨峻表示:最重要的是监管需要有一定的包容心态。创新的过程往往是突破规则的,因过程中违反现行规则而对创新进行限制,是不利于行业持续进步的。在评价创新时,有两点值得考量:

 

其一,看创新探索者的初心是什么。如果初心是为了解决金融运行中的痛点,为社会创造更多价值,让普通民众的生活更美好,那就应得到监管部门的鼓励与支持;其二,应更多地从创新结果考虑,这项创新是否使普通消费者受到了误导或损失,甚至是否危及了金融体系的稳定如果创新的初心和结果都经得起检验,那么对于过程中一些对现行规则的突破,应给予充分的宽容和支持。

 

科技创新与金融行业发展是一脉相承的。如今,全球金融业正在经历一场前所未有的金融科技变革。对于中国金融业而言,应当抓住变革的机遇,担当起先行者,用实践和努力来探索出一条新的道路,让科技金融成为未来生活方式的关键。